My slavíme výročí, vy výhodně investujete
Investování nemusí být vhodné pro každého a jsou s ním spojena rizika, což platí také pro strukturované fondy. Čtvrtstoletí je ve světě investování už ale pořádná porce času k prověření kvality. Máme za sebou řadu zvratů, dramat i spanilých jízd na finančních trzích a můžeme říci, že náš oslavenec ve své roli nezklamal. Nemířil totiž jen na potenciál výnosu, ale také na ochranu investice pro případ, že by se nedařilo.
Čtvrtstoletí, to je 25 let inovací ve světě investic, kdy jsme nabídli investiční témata z celého světa. Ostatně podívejme se na historické názvy dřívějších strukturovaných podílových fondů, které napoví, jak rozmanitá nabídka se skrývá za touto zajímavou investiční příležitostí.
Potraviny a nápoje, Světové pivovary, Šampioni sportu, Farmacie a zdravotnictví, Informační technologie, Voda, Dobyvatelé nových trhů a mnoho dalších
„Zajištěné a strukturované fondy jsou moje srdeční záležitost, protože kromě toho úplně prvního zajištěného fondu jsem byl u prodeje nebo přípravy všech těchto jedinečných produktů. Od roku 2000 jsme pro klienty ČSOB připravili 587 strukturovaných fondů v CZK, EUR a USD. Celkem bylo do těchto fondů upsáno 134 mld. CZK. Nabídli jsme struktury s různými podkladovými aktivy, jako jsou akcie, úrokové sazby, komodity, měny či státní dluhopisy. Velkou péči věnujeme volbě investičního příběhu, kde hledáme vhodné regiony a témata, abychom z tisíců zajímavých akcií firem vybrali těch pár, které poskytují vysoký investiční potenciál a atraktivní parametry. Se strukturovanými fondy jsem zažil jak příjemná růstová období, tak i složité události, jako byla velká finanční krize od roku 2008. Tehdy se plně projevil hlavní benefit těchto fondů v podobě ochrany investice při splatnosti. Akcie na vrcholu krize zaznamenávaly propady o desítky procent, ale zajištěné fondy přinesly při splatnosti ochranu investované částky.
Václav Lepič, specialista produktů a portfolií, KBC AM, ČSOB – FOTO
Investování do akcií s ochranou? To jsou zajištěné podílové fondy
Řada investorů možná přemýšlí o akciích, ale často je od nich odradí fakt, že akcie sice dlouhodobě přinášejí vysoké výnosy a porážejí inflaci, ale tato odměna není zadarmo.
Existuje způsob, jak investovat do akcií velkých, často známých firem, využít jejich potenciál a zároveň získat nějaké zajištění investované částky? Odpovědí jsou právě zajištěné fondy, které nabízejí řadu atraktivních investičních příběhů pro široké spektrum investorů.
Jak to funguje?
Zajištění, ať plné, nebo částečné, je u fondu tvořeno dluhopisovou složkou a díky současným výnosům dluhopisů přinášejí zajištěné fondy atraktivní parametry. Hlavní částí příběhů jsou samotné akcie, a to buď v podobě akciového indexu, nebo „koše“ důkladně vybraných akcií. Pokud takový akciový index nebo akciový koš bude za daný čas úspěšný, získává investor při splatnosti výnos dle předem jasně daných podmínek. I zajištěné fondy jsou investicí a potřebují svůj čas, proto mají přesně dané období úpisu, trvání i splatnosti.
V době trvání investice se můžeme setkat s řadou rizik, která k investování patří, jako je pokles zainvestované částky nebo kolísání hodnoty. Zajištění i předem dané parametry se vztahují k samotné splatnosti konkrétního fondu. V rámci investic je zde i vysoká likvidita s dostupností prostředků, obvykle dvakrát měsíčně za aktuální tržní cenu, kdy se ale zajištění nebo jiné specifické parametry neuplatňují.
Dárek k oslavě? To je výroční strukturovaný fond
Silnou tradici mezi strukturovanými fondy má řada podílových fondů pro odvážné investory s částečnou ochranou, která nese název „jumper“. ČSOB Výroční jumper 25 nabízí možnost podílet se na růstu předních evropských společností umístěných v akciovém indexu EURO STOXX 50® s částečnou ochranou investice při splatnosti. Jedním z benefitů fondu je možnost ukončení investice již po třetím roce s výnosem 19,50 % (6,11 % ročně), pokud sledovaný akciový index nepoklesne pod počáteční hodnotu. To samozřejmě není zaručeno a rozhodovat bude právě výkonnost indexu EURO STOXX 50®.
Více informací najdete v produktovém listu a důležité je seznámit se také s možnými riziky této investice pro odvážné investory. Když výroční, tak nesmí chybět ani snížení standardního vstupního poplatku na pouhých 0,25 % z investované částky.
Struktury jumper patří historicky mezi nejoblíbenější strukturované podílové fondy v naší nabídce. Současná řada v podobě fondů s částečnou ochranou začala v roce 2015. Určeny jsou především pro odvážné investory a většinou u nich pracujeme s jednoduchou podmínkou pro výnos. Stačí, aby stanovený akciový index při splatnosti neklesl pod počáteční hodnotu, a investor získává předem daný výnos. Někdy pracujeme také s předčasným ukončením, pokud například index neklesl pod počáteční hodnotu už při pozorování za tři roky. Samozřejmě takový strukturovaný fond s sebou i přes částečnou ochranu nese riziko ztráty, a proto by měl sloužit jen jako investiční doplněk pro odvážné investory. Strukturované fondy připravujeme do nabídky každý měsíc. Není to jen o struktuře jumper, ale připravujeme i řadu 100% zajištěných fondů, díky kterým si klient vybere například výhodnější startovací pozici (Lookback) nebo zajištění minimálního výnosu při splatnosti (Fixovaný click) a další vychytávky.
Petr Zamrazil, specialista produktů a portfolií, KBC AM, ČSOB – FOTO
S ohledem na cílový trh je produkt určen pro neprofesionální klienty s minimálně odvážným postojem k riziku. Klienti musí disponovat znalostmi o daném investičním nástroji a jeho charakteru, jsou si vědomi rizik, která jsou s ním spojena, a mají základní zkušenosti díky investici nad 20 tisíc Kč v posledních třech letech. Mají zájem o růst hodnoty investované částky v čase, tedy jejich primárním cílem je zhodnocení investovaných prostředků. Všechny finanční prostředky, které klient hodlá do daného investičního nástroje zainvestovat, jsou pro něj postradatelné, a tedy o ně může přijít bez následného ovlivnění jeho životní úrovně. Klient zamýšlí investovat finanční prostředky do investičního nástroje do doby předpokládané splatnosti produktu. A současně si je vědom, že s dřívějším prodejem produktu jsou spojena rizika a je zpoplatněn. Více informací na csob.cz.
Upozornění pro klienty: Tento propagační materiál má pouze informativní charakter a nelze jej vykládat jako poskytování investičního poradenství nebo jiné investiční služby, nejedná se ani o návrh na uzavření smlouvy. Hodnota investice může kolísat a její návratnost není zaručena. Minulé výnosy, stejně jako prognózy očekávané výkonnosti, nejsou zárukou výnosů budoucích a nezohledňují poplatky a daně. Jakýkoliv konkrétní investiční nástroj zmíněný v článku nemusí být z pohledu cílového trhu vhodný pro každého klienta. Podrobné informace o konkrétních investičních nástrojích, včetně informací o poplatcích a rizicích, naleznete na https://www.csob.cz/lide/investicni-produkty/nabidka-investic v dokumentech Sdělení klíčových informací (v češtině), Jak se stanovuje produktové skóre (v češtině) a/nebo v prospektu/statutu fondu (v češtině nebo v angličtině). Investiční nástroje na rozdíl od klasických depozitních produktů nespadají pod režim pojištění vkladů.